Façons de rendre votre relation better_1

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9 façons de rembourser la dette

Vous pouvez jeter les rappels dans le Cuisinart ou les jeter dans une poubelle, mais cela ne fera pas la dette disparaître. La dette plane comme un oiseau charognard sur une bête mourante, avec des taux annuels de 20% ou plus composé mensuellement, mois après mois. Vous ne pouvez pas souhaiter loin. Mais vous pouvez payer vers le bas avec détermination, nos ressources de la dette-combat libre. et les bonnes grâces de quelques parents riches (voir conseil n ° 5). Voici neuf façons de sortir de la dette:

1. Payer plus que le minimum
Tout d’abord, rompre avec l’habitude de ne payer que le minimum requis chaque mois. Payer le minimum – habituellement de 2% à 3% du solde impayé – ne fait que prolonger l’agonie. En outre, il est précisément ce que les banques veulent que vous fassiez. Plus vous prenez pour rembourser les frais, plus les intérêts qu’ils font, et moins d’argent que vous avez dans votre poche. Ne pas jouer leur jeu égoïste.

Au lieu de cela, mordre la balle et payer autant que vous pouvez chaque mois. Si votre paiement minimum est de 100 $, le double de celui à 200 $ ou plus. Examinez vos dépenses normales – vous pouvez trouver de l’argent. (Pour un gazillion idées, consultez notre vivant sous votre forum de discussion Moyens.) Passer manger au déjeuner, et l’amener à la maison à la place. Éliminer les desserts. Abandonnez happy hour. Nous avons tous "luxes," et vous savez ce que les vôtres sont.

Faire quelques sacrifices, et vous trouverez les dollars supplémentaires nécessaires pour augmenter vos remboursements de la dette de façon spectaculaire. Ces paiements accrus vous permettra d’économiser des centaines, sinon des milliers, des paiements d’intérêts. De plus, vous allez sortir du trou que vous avez creusé pour vous-même beaucoup plus rapidement. Est-ce amusant? Non, mais il vaut mieux que vivant une existence à la bouche, craignant factures chaque mois.

2. Snowball vos paiements de la dette
Prenez un long regard dur à toutes vos cartes de crédit. Portez une attention particulière à l’un avec le taux d’intérêt le plus bas. Avez-vous atteint la limite maximale sur cette carte? Sinon, envisager de transférer un projet de loi d’intérêt plus élevé à celui-là. Beaucoup de cartes de crédit permettent, et il est positivement Foolish au commerce une dette de 18% pour un à 12%.

Si votre solde est trop volumineux pour tenir sur une seule carte à faible intérêt, payer au moins les montants minimaux dus sur toutes vos cartes sauf une. Entonnoir la majorité de vos remboursements de la dette dans cette une carte de crédit, et le rembourser le plus rapidement possible. Lorsque le solde sur cette carte atteint zéro, passer à la prochaine avec le même plan de remboursement agressif.

Lather, rincer et répéter. Cette méthode de remboursement est appelé à juste titre "boule de neige." Comme vos dettes diminuent, le montant d’argent que vous avez à les attaquer augmente. Vos paiements boule de neige jusqu’à ce que toutes vos dettes est matraqué. Assez propre, hein?

Une autre façon de transférer la dette plus élevé d’intérêt sur une carte plus faible intérêt est de profiter de la promotion offre de nombreuses banques utilisent pour vous inciter à leur ligne de crédit. Vous avez vu les modules venir. "Transférez tous vos soldes de cartes de crédit pour nous, et payer seulement 5,9% jusqu’à la prochaine Janvier." Il pourrait être en vaut la peine. Déménagement à 5,9% par rapport à 18% d’intérêt pourrait signifier des sommes considérables pour vous. Et l’argent économisé dans l’intérêt pourrait alors être appliquée vers le principal chaque mois, réduisant ainsi le solde de votre dette encore plus loin.

Prenez garde, cependant, avant d’agir. Examinez attentivement l’offre. Recherchez les crochets. Est-ce que le taux d’intérêt après la période de lancement plus élevé que vous payez maintenant? Si oui, vous pourriez avoir à passer de nouveau à ce moment-là. Cela, à son tour, pourrait donner lieu à une autre surprise. Les banques ont pris sur les trémies de cartes de paiement qui passent d’une carte à profiter des taux d’introduction bas. Beaucoup de ces offres prévoient maintenant que si vous transférez des soldes de la nouvelle carte dans un délai de 12 mois, le taux d’intérêt normal sera appliqué à tous les soldes impayés rétroactivement. Cette condition pourrait être une pilule amère à avaler pour quelqu’un à court d’argent, et il ne contribue certainement pas le calendrier de remboursement de la dette. Lisez les petits caractères, Fool.

3. Argent comptant sur votre compte d’épargne
Vous pouvez encaisser votre épargne et vos investissements et utiliser le produit vers le remboursement de la dette. Oui, personne ne veut le faire. Mais parfois, il est juste Foolish de le faire. Même lorsque l’intérêt de la dette est à 12%, vos investissements auraient à payer plus de 18% avant impôts fédéraux et d’État égale à celle sortie de dollars. Nous doutons les dollars dans votre compte d’épargne gagnent partout près de ce taux d’intérêt. Rembourser la dette, et il est le même que d’obtenir que 18% de rendement sans risque de votre part. Plus le taux d’intérêt sur votre dette, le remboursement plus attrayant par rapport à l’investissement devient.

4. Emprunter contre votre assurance-vie
Avez-vous l’assurance-vie avec une valeur monétaire? Si oui, emprunter sur la politique. Oui, vous empruntez votre propre argent. Mais le taux d’intérêt est généralement bien inférieur aux taux commerciaux, et vous pouvez prendre votre temps à rembourser le prêt. Ne le rembourser, cependant. Si vous décédez avant qu’il ne soit remboursé, le solde impayé, plus les intérêts seront déduits de la valeur nominale de la politique payable au bénéficiaire. Bien que cela semble un petit prix à payer pour sortir de la dette maintenant, il pourrait être un fardeau pour vos proches si vous dormir du sommeil éternel avant de payer en arrière.

5. la famille et les amis Finagle
Peut-être votre famille ou vos amis pourraient vous flotter un prêt. Qui d’autre sait, les fiducies, et vous aime comme ils le font? Sauf si vous êtes vraiment le mouton noir du troupeau, les chances sont que vous aurez un taux d’intérêt très favorable. Ils peuvent même tolérer un retard de paiement ou deux. Mais si vous voulez maintenir la relation, il est préférable de garder les choses sur le droit chemin en utilisant un accord écrit. Vous devez établir clairement l’intérêt et le calendrier de remboursement par écrit pour éviter les malentendus et les sentiments difficiles. Et il va sans dire que vous devez être scrupuleux sur l’adhésion à ce calendrier. Sinon, vous pouvez oublier les réunions de famille et des cadeaux d’anniversaire.

6. Obtenir un prêt sur valeur domiciliaire
Avez-vous posséder votre propre maison et ont l’équité qui est accumulée au fil des ans que vous avez payé l’hypothèque? Si oui, est maintenant le temps d’envisager un prêt sur valeur domiciliaire (HEL) ligne de crédit pour le montant maximum possible.

Un HEL vous donne deux façons d’économiser. Tout d’abord, en utilisant le produit du prêt à rembourser votre dette, vous négociez quelque chose comme un prêt de 18% pour un prêt de 6% -7%. Deuxièmement, si vous détailler les déductions sur vos déclarations d’impôt sur le revenu, les intérêts de HEL est un élément déductible dans la plupart des circonstances. Dans une tranche d’imposition marginal de 25%, le prêt de 6% a vraiment un taux effectif de 4,5%, et qui est sans doute le taux d’intérêt le moins cher que vous verrez sur l’endettement personnel.

Le danger est de tomber dans un piège commun. Beaucoup se un HEL, rembourser la dette existante, puis sonner les charges sur les cartes de crédit à nouveau. Maintenant, ils ont le HEL à rembourser au-dessus des cartes de crédit. Le trou juste obtenu beaucoup plus profond. Fools utilisent le HEL pour payer les cartes de crédit, puis les garder payé jusqu’à ce que le HEL est remboursé.

7. Emprunter de votre 401 (k)
Participez-vous à un 401 (k) régime de retraite admissible au travail? La plupart des 401 (k) plans ont une fonctionnalité qui vous permet d’emprunter jusqu’à 50% de la valeur du compte, ou de 50 000 $, selon le plus petit. Les taux d’intérêt sont généralement un point ou deux au-dessus de choix, ce qui les rend moins cher que celle trouvée sur les cartes de crédit. Ainsi, les prêts 401 (k) du régime peuvent être une option Foolish au remboursement de la dette. Non seulement l’intérêt général bien inférieur à celui des cartes de crédit, la meilleure partie est que vous payez à vous-même. C’est vrai, chaque centime des intérêts payés sur un (k) prêt 401 va directement dans 401 (k) compte, pas le prêteur de l’emprunteur.

Mais il y a des inconvénients. Premièrement, le prêt et les intérêts seront remboursés avec des dollars après impôt, mais l’intérêt seront imposés à nouveau lorsque vous retirer de l’argent à partir des 401 (k) ans plus tard. En outre, vous devez rembourser ce prêt dans les cinq ans. Si vous quittez votre emploi avant le remboursement intégral, le solde devient immédiatement exigible. Si elle est pas remboursée, ce montant sera traité comme une distribution à vous. Vous serez imposé sur ce montant au taux ordinaire. Et si vous êtes sous l’âge de 59 et demi ans, vous serez également évalué une taxe d’accise additionnelle de 10% à titre de pénalité pour un retrait anticipé des fonds de retraite. Par conséquent, assurez-vous tout 401 (k) prêt peut être remboursé avant de quitter votre emploi.

8. Renégocier termes avec vos créanciers
OK, vous avez fait tout ce que vous pouvez. Les économies sont partis; parents ont été tapa; vous ne disposez pas d’une maison ou 401 (k) pour emprunter contre. Vous vous sentez comme vous êtes contre ce mur proverbiale. L’argent est tout simplement pas là. Est-faillite, le seul moyen de sortir? En aucune façon. Essayez tirant un As sur votre manche avant de prendre cette étape. Qu’est-ce que l’as? le menace de la faillite, bien sûr.

Laissez vos créanciers connaissent votre situation. Dites-leur que si vous êtes incapable de renégocier les conditions, vous avez pas d’autre recours que de déclarer faillite. Demandez un calendrier de remboursement nouvelle et inférieure; demander un taux d’intérêt inférieur; et faire appel à leur désir de recevoir le paiement. Face à la perspective que vous pouvez recourir à une telle mesure radicale, les créanciers vont faire ce qu’ils peuvent pour se protéger contre une perte totale.

En effet, beaucoup négocieront loin la ferme avant qu’ils vont écrire votre dette. Comme les avocats aiment à dire, tout est négociable. Par conséquent, qu’est-ce que vous avez à perdre, sauf le temps? Ça vaut la peine d’essayer. Et si vous ne souhaitez pas faire vous-même, les organisations existent qui peuvent le faire pour vous.

9. En dernier recours, dossier de faillite
Que faire si vous décidez que vous ne pouvez pas payer votre dette en utilisant l’une des méthodes énumérées ci-dessus? Que devrais tu faire? Le dernier recours est la faillite. Dans Fooldom, nous croyons fermement tout le monde a une obligation morale de rembourser leurs dettes au maximum de leur capacité. Il y a des moments, cependant, lorsque le remboursement peut être impossible. Dans ces cas, la faillite peut être la seule voie disponible d’action. Néanmoins, être conscient des inconvénients importants.

Votre dossier de crédit contiendra ces informations pendant 10 ans, assurant ainsi vous aurez un moment difficile l’obtention de crédit vous pouvez vous permettre pendant cette période. De plus, aussi étrange que cela puisse paraître, il coûte de l’argent à déposer le bilan. Avocat et dépôt au tribunal honoraires coûtent des centaines de dollars, et ils doivent être payés pour obtenir le redressement demandé. Enfin, les lois de faillite ont obtenu beaucoup plus difficile au cours des dernières années, de sorte que vous ne pouvez pas bénéficier d’un allégement complet.

Il existe deux types de soulagement de la faillite personnelle: chapitre 7 et le chapitre 13. Le chapitre 7 est la faillite droite qui permet l’évacuation de la quasi-totalité des dettes. Ceux qui ne sont pas abandonnées sont une pension alimentaire, pension alimentaire pour enfants, les impôts, les prêts obtenus par dépôt de faux états financiers, les prêts non mentionnés dans la pétition de faillite, les jugements juridiques contre le requérant, et les prêts étudiants.

Alors que le chapitre 7 vous soulage de la responsabilité de rembourser la plupart des créanciers, vous pourriez avoir à renoncer à une grande partie de votre propriété pour aider à satisfaire la dette. Cependant, les différents Etats ont des lois différentes que vous accordent des dérogations sur certains types de biens, comme une certaine quantité de capitaux propres dans votre maison, un véhicule de faible valeur, de petites quantités de bijoux et d’autres biens personnels, et les outils que vous utilisez dans votre métier ou d’affaires. Ces exemptions ne sont généralement pas énorme, mais ils ne signifie que vous ne devrez pas recommencer avec absolument rien.

Chapitre 13, parfois appelé "régime salarié," est différent. Vous gardez votre propriété, mais abandonnez le contrôle de vos finances à la cour de faillite. Le tribunal approuve un plan de remboursement en fonction de vos ressources financières qui prévoit le remboursement de tout ou partie de votre dette sur une période de trois à cinq ans. Pendant ce temps, vos créanciers ne sont pas autorisés à vous harceler pour le remboursement. Vous encourez également pas de frais d’intérêt sur la dette au cours de la période de remboursement. Lorsque toutes les conditions du plan approuvé par le tribunal ont été remplies, vous sortez de la faillite sans dette.

Cet article est adapté d’un article David Braze. Il a été révisé.

Signaler ce commentaire le 05 Septembre 2010, à 04h11, boyarsky11 a écrit:

Ne pensez pas que vous offrez les meilleures stratégies. Voici ce que je faisais pour rembourser ma dette:

1. Prendre au moins 1/2 vacances jour de travail, faites-vous une tasse de café, asseyez-vous à votre ordinateur et obtenir le numéro de téléphone de chacun de vos créanciers. Ensuite, appelez chacun et eux, vous êtes en difficultés financières raconter et que vous souhaitez continuer à les payer mensuellement, mais vous ne pouvez pas avec le courant avril Ils seront ensuite abaisser l’APR sensiblement et peut-être même zéro pour 12 à 60 mois. (Habituellement 12 mois à la première, quand cela arrive à expiration, vous pouvez renégocier pendant 48 mois). Le hic? Ils auront tendance à fermer votre carte de crédit, et vous prendrez un petit coup temporaire sur votre pointage de crédit, mais si vous êtes en mauvaise posture financière en raison de l’APRs usuraires, le coup est négligeable. Oui, vous aurez à vivre sans les cartes de crédit, car ils seront les fermer, mais vous ne devriez pas avoir de toute façon, car ils ne sont rien que des ennuis – pour moi, les cartes de crédit sont la cocaïne crack de l’industrie financière. Quoi qu’il en soit, vous ne serez pas avoir accès à vos cartes de crédit, mais vous devrez payer beaucoup moins par mois, et en quelques mois, votre pointage de crédit va augmenter et, en général, vous vous sentirez mieux parce que vous êtes dans le contrôle du crédit et vos finances en général. Crédit et les finances ne sont plus vous contrôler.

2. Assurez-vous de laisser une carte de crédit ouverte (de préférence, l’un avec l’APR plus bas). Ne pas les appeler du tout. Vous avez besoin d’un crédit ouvert, même si vous êtes maxed sur elle à ce point. Vous serez en mesure de payer le bas puisque vous êtes maintenant payer les autres d’une manière que vous pouvez manipuler.

3. Lorsque vous avez tous fini d’appeler les compagnies de carte de crédit et vous avez maintenant votre nouvelle, maintenant fixe, le paiement mensuel et la date de paiement pour chaque (par exemple 65,00 $ en raison de la liberté de Chase le 5 de chaque mois;. 105,00 $ en raison du 20 de chaque mois à CitiCard, etc.), savoir quel salaire va être utilisé pour couvrir les paiements par carte de crédit. Je reçois 2 chèques de paie par mois, donc évidemment le chèque de paie le 10 de chaque mois sera utilisé pour couvrir les paiements ayant lieu le 10 au 19. Ensuite, je suis payé à nouveau le 20, de sorte que l’enregistrement sera utilisé pour couvrir les paiements de la 20e thorugh le 9 du mois suivant. Certains créanciers peuvent insister sur les retraits automatiques; d’autres vous devez être responsable de faire. Peu importe, vous devez mémoriser ces dates d’échéance. l’est critique. Vos dates de paiement pour vos cartes de crédit sont maintenant avant et au centre de votre vie. Si vous faites une erreur – un seul – ils vont vous démarrer à partir du programme et vous êtes de retour à 30% avril

4. Vous aurez probablement trouver que vous allez payer environ 2/3 de ce que vous payez maintenant, par mois, pour les sociétés de cartes de crédit. Alors maintenant, vous pouvez respirer un peu mieux. Mais il y a plus de travail à faire.

5. Appelez chaque fournisseur que vous utilisez que vous envoie une facture mensuelle, à savoir la télévision par câble, verizon, facture d’eau, facture d’électricité, etc. Dites à la personne de service à la clientèle que vous voulez qu’ils vous lire chaque article en ligne sur le projet de loi et ont leur indiquer si cette charge particulière est requise par la loi. Certains sont, certains ne sont pas. Ils ont tendance à jeter dans un tas de choses que Nikes le projet de loi, tels que les dispositifs de sécurité et des messages vocaux internes spéciaux, et bien d’autres choses. S’ils disent tout élément de ligne (toute charge) ne sont pas requis par la loi, que vous ne voulez pas maintenant ou jamais et que vous voulez immédiatement retiré. Vous voulez un projet de loi sur les os à nu, pas de politesses supplémentaires ou des services spéciaux. Vous voulez seulement ce qui est requis par la loi.

En ce qui concerne les téléphones Variious que vous pourriez avoir, dire aux entreprises que vous souhaitez les numéros de téléphone qui vont entraîner des frais supplémentaires à bloquer.

En ce qui concerne le câble / satellite, dites-leur de réduire votre service pour le paquet minimum. (Désolé – vous ne pouvez pas avoir HBO forums tout; pas quand cela vous coûte un extram 25,00 $ par mois S’il est si important pour vous, vous pouvez le récupérer lorsque votre débit est payé.).

6. Si vous travaillez, dites à votre service des ressources humaines ou quiconque contrôle votre paie vérifier que vous voulez deux choses: (a) si vous avez une déduction 401K de chaque chèque de paie, demandez-leur réduisent de 1% (donc si actuellement ils sont prenant 4%, vous avez besoin de le réduire à 3%, jusqu’à ce que vous payez votre débit. Ceci est la place du prêt 401K, que vous pouvez par défaut sur et si vous faites cela vous coûtera dearlly, sans oublier les questions fiscales a déclaré le blogueur). Si au contraire, vous réduisez votre déduction de 401K juste un peu, vous obtenez plus de pâte dans votre chèque de paie et non pas les questions fiscales ou risque de défaut. (B) vous assurer que votre chèque de paie est ajustée de telle sorte que vous prétendez que la déduction qui en résulte est le moins de taxes souscrite par chèque afin que vous chèque de paie est plus grand. Oui – vous aurez moins dans votre remboursement d’impôt. C’est la chose serré à faire, parce que vous avez besoin de votre argent sur une base régulière; pas tout à la fois au cours de la période des impôts.

7. Maintenant, regardez votre assurance. Si vous avez à la fois l’assurance automobile et l’assurance habitation, assurez-vous qu’ils sont du même transporteur – qui sera très probablement abaisser le coût que si vous avez des supports séparés.

8. Lorsque vous faites vos courses alimentaires, assurez-vous d’utiliser des coupons, etc., et de profiter des ventes (ce que vous avez probablement déjà savoir), mais ce que vous ne savez pas est que vous devez, en tout temps, avoir 3 boîtes de thon poissons (en supposant que vous aimez le poisson de thon), et 3 boîtes de Kraft macaroni et fromage (si vous l’aimez – obtenir Kraft parce que les autres marques puent). En effet, à la fin de la période de paie, si vous manquez d’argent, vous pouvez manger le thon et le macaroni au fromage que vos dîners. Rappelez-vous: vous ne serez pas avoir accès à beaucoup de crédit et vous aurez besoin d’étirer les pennies).

Si vous faites ci-dessus, comme je l’ai posé, vous serez très probablement en mesure de payer votre carte de débit de carte de crédit dans les 5 ans, et pendant que vous le faites, vous serez à respirer et bien dormir à nouveau.

Signaler ce commentaire Le 14 Septembre 2010, à 03h48, boyarsky11 a écrit:

Juste pensé à autre chose que je faisais quand j’étais en profondeur de débit de carte de crédit de quelque chose. Manger dans les soupes populaires – ce droit, des soupes populaires. Je sais par expérience qu’il ya toutes sortes de soupes populaires – des endroits désagréables dans des quartiers très pauvres qui attirent principalement les alcooliques, les toxicomanes et les malades mentaux. Mais il y a des soupes populaires comme celle de mon quartier qui a une clientèle diversifiée: les gens indigents, mais aussi les étudiants, les personnes âgées, les immigrants récents, etc. J’y ai mangé ce dernier et je l’ai aimé – et il est tout à fait gratuitement. Dites-vous conjoint ou partenaire et / ou les enfants de la vérité: nous traversons des temps difficiles mais nous creuser, et une partie de la façon de le faire va être manger dans les soupes populaires pour certains de nos repas, certains le temps.

Ensuite, lorsque vous êtes hors de la dette, apporter une contribution à la cuisine de la soupe, et / ou du bénévolat là, comme je l’ai fait.

Vous pouvez également obtenir vos vêtements à Bonne Volonté. Je ne devais le faire.

Rappelez-vous: si vous êtes dans la dette de carte de crédit grave, vous avez un cancer financier. Prenez votre fierté et le jeter. Faites ce que vous avez à faire, aussi longtemps que cela est légal, de découper ce cancer afin que vous puissiez vivre à nouveau.

Signaler ce commentaire Le 17 Octobre 2010, à 20h05, marcscredit a écrit:

Grand article, mais je l’ai rencontré une nouvelle tendance que les sociétés de cartes de crédit font pour nous qui essaient de rembourser notre débit. Son genre d’une prise 22. Mon revenu a augmenté de façon spectaculaire au cours des 6 derniers mois qui m’a donné la possibilité de commencer à rembourser de grandes quantités sur ma carte de crédit de débit. Une carte ne cesse de baisser considérablement ma limite chaque fois que je fais un paiement de 1000 USD ou plus, ce qui maintient la carte presque à sa limite. (Très méchant pour faire imo à quelqu’un qui paiements toujours fait à temps) Un de mes autres cartes que j’avais remboursé fait un coup doux et vu que j’avais la première carte à proximité de la limite et ils ont fermé mon compte. Il en va de $ 2,000 dans le drain sur cette carte. Cette course à la récompense garde tirant ma partition vers le bas et vers le bas. Je l’ai eu jusqu’à 712 avant que les sociétés de cartes a commencé à diminuer ma limite de crédit quand je payais grande quantité Maintenant son une 693. Son comme ils me donner des coups quand je suis en train de sortir de débit avec eux. Je pense que je pourrais juste arrêter quand j’ai les cartes jusqu’à environ 600 et payer la mini. Je voudrais ne me serais pas mis dans ce pétrin, en premier lieu, mais je ne suis d’accord sur les termes de l’card..lol Une fois que je touché le fond je suppose que ce sera ma responsabilité de me retirer à nouveau. Juste pas plus de débit que je ne peux pas tenue 🙂

Signaler ce commentaire sur Novembre 08, 2010, à 14h33, foolishsolution a écrit:

Alors que nos enfants étaient dans des écoles privées mon mari et je suis entré dans la dette de carte de crédit et de prêt de voiture grave. Il nous a fallu environ cinq ans pour améliorer notre cote de crédit à plus de 700 et nous avons été en mesure d’acheter une maison de dix ans après la pire de notre problème. C’est ce que j’ai fait. J’ai gardé nos comptes, mais coupé toutes mais nos cartes de débit de sorte que nous avons été obligés de payer en espèces. J’ai payé chaque mois deux fois la charge financière ou le montant minimum dû, dès que possible, qui était habituellement juste à temps. De cette façon, je commençais à rembourser les cartes d’intérêt le plus élevé. Après un an, je commencé à recevoir des offres pour faible taux d’intérêt des cartes de crédit et les transferts de solde. J’ai transféré des soldes après avoir lu les petits caractères pour que les personnes à faible taux pour la durée du transfert de solde. Donc, je reste encore un peu, mais la dette lt; 30% de ma limite de crédit de sorte que nous avons de très bons scores de crédit maintenant. Les taux d’intérêt vont de 0 à 3,99% alors je me concentre sur les prêts de voiture et maison maintenant qui sont à des taux légèrement plus élevés que nos cartes de crédit. J’aime le fait que je ne suis plus à payer de 1000 $ / mois en frais d’intérêt, même avec une nouvelle hypothèque. J’ai un ordinateur portable avec nos soldes de la dette et les taux d’intérêt que j’enregistre tous les 6 mois. Je reçois la satisfaction de noter les progrès que nous faisons et que je ne fais pas beaucoup d’argent pour le secteur bancaire. Il semble comme une évidence, mais si vous avez la dette commune, il est préférable de laisser la personne plus responsable gérer les finances.

Signaler ce commentaire Le 19 Décembre 2010, à 10h42, lbdebtfree a écrit:

Je ne pense pas qu’il soit sage conseil à "Encaisser votre compte d’épargne" Sauf si vous avez examiné soigneusement votre situation et peut se permettre de le faire. Certaines personnes ne disposent pas d’emplois solides et de l’argent autour de la pose dans des comptes de retraite, d’assurance, etc., pour emprunter à, donc encaisser votre seul moyen d’un fonds d’urgence ne serait pas sage. Pourquoi? Eh bien, si vous avez besoin que l’argent pour la réparation automobile de disons, les paiements de loyer, d’autres besoins de logement, et la liste continue, vous allez finir par avoir à mettre cette dette de retour sur les cartes de crédit parce que c’était tout l’argent que vous aviez! Certaines choses ne peuvent pas être payés avec une carte de crédit, par exemple le paiement du loyer. Je ne liquider mes économies si je devais un fonds d’urgence de taille élevée et d’autres comptes à se replier sur. Sinon Pas une bonne idée, aucun moyen! Je ne l’aime le concept de boule de neige bien. bonne idée.

Signaler ce commentaire Le 24 Décembre 2010, à 10h59, Komrad a écrit:

Ce qui a fonctionné pour moi:

Créer un budget en utilisant la méthode que vous avez besoin d’un budget de dot com.

Documenter toutes les dettes, y compris compte, l’équilibre, le numéro de téléphone, etc.

Négocier des paiements avec chaque créancier

Rembourser les très petites dettes (comme quelques centaines de ceux en dollars)

Économisez un mini-fonds d’urgence de 1000 $

Lancer la boule de neige de la dette

Allouer de l’argent pour le tampon d’un mois, ce qui équivaut à un mois de revenus une fois rempli. Maintenant, vous payez ce mois frais avec mois dernier revenu, et le budget de l’argent de ce mois-ci à payer des mois prochains frais.

Un tampon plus une volonté de fonds d’urgence "lisser" vos finances, ce qui empêche les petits événements imprévus de blesser les progrès de votre boule de neige de la dette.

Une fois que la boule de neige se fait, ou du moins bien en cours, amusant votre fonds d’urgence de perte d’emploi de 3-6 mois revenu.

Une fois que cela est fait et vos dettes payé, vous avez vraiment changé la façon dont vous pensez à l’argent, et les nouvelles habitudes ne vous empêchera de revenir dans la dette. Vous avez également une grande tranquillité d’esprit et le contrôle de vos fonds. Maintenant, vous pouvez mettre en place des économies à long terme, les investissements, etc. sans être une cible facile pour Murphy, qui aime à ruiner la vie des gens avec des événements inattendus comme les accidents de voiture, les factures imprévisibles, les dommages de la maison, la perte d’emploi, etc.

Signaler ce commentaire Le 27 Décembre 2010, à 13h26, sunshinebuster a écrit:

J’ai essayé cette méthode et a payé une de mes cartes. Il y avait une limite de 5000 $. Eh bien, quand je payé cette carte au large de la compagnie de carte de crédit réduit mon limité à $ 2500.00. Ne jamais manqué un paiement, ne sont jamais allés sur ma limite. Il suffit de garder à l’esprit, si vous ne payez vos cartes vers le bas ou hors tension, les sociétés de cartes de crédit vous abaisser les limites juste au-dessus de votre solde restant qui sera également vous abaisser le crédit reçu. Ils fait cela pour moi 5 fois jusqu’à présent. Je paie sur mes cartes et vers le bas va la limite.

Juste une pensée pour garder à l’esprit pendant que vous payez vers le bas vous limites.

Signaler ce commentaire le 05 Juin 2011, à 03h07, the0nly0ne a écrit:

Ponctuation est important. Cela peut signifier la différence entre "Fools utilisent le HEL pour payer les cartes de crédit, puis les garder payé jusqu’à ce que le HEL est remboursé", et "Fools: utiliser le HEL pour payer les cartes de crédit, puis les garder payé jusqu’à ce que le HEL est remboursé."

Signaler ce commentaire Le 10 Novembre 2011, à 21h50, cronyjabrony a écrit:

Je recommande fréquenté pas quelqu’un à avoir toute la vie ou d’assurance-vie universelle. Toute autonomie financière aide livre par exemple. Dave Ramsey, Suzy Orman disent tous rester loin de ces ordures. Je suis surpris qu’ils soutiendraient sur ici. Son tout merde. Acheter terme investir la différence à moins que vous voulez faire les compagnies d’assurance et les agents Sleezy riches.

Signaler ce commentaire Le 11 Novembre 2011, à 07h45, mm5525 a écrit:

Même si tout ce que vous pouvez faire est de porter au minimum sur une carte de crédit, ne paient le plus tôt possible dans le cycle de facturation. Par exemple, votre déclaration est disponible le 11 Novembre, le payer le 11 Novembre plutôt que la date d’échéance de Novembre 30. Cela permettra de diminuer votre solde quotidien moyen de votre intérêt est calculé sur au cours du cycle de facturation. Vous verrez moins d’argent va vers l’intérêt que le temps passe. Recycler votre esprit à penser le premier jour de la nouvelle date de déclaration est votre nouvelle date d’échéance.

Signaler ce commentaire Le 17 Novembre 2011, à 21h29, babbabson a écrit:

Chase ne semble pas être intéressé à aider leurs clients de cartes de crédit à rembourser leurs cartes de crédit. Chase offre seulement deux choix dans le cadre de leur système de rémunération de l’automobile: payer le minimum ou payer la totalité du solde.

Toutes les autres cartes de crédit que j’ai jamais eu permettez-moi de configurer un salaire automatique pour: le minimum, un montant fixe ou le minimum, plus un montant fixe, ou la totalité du solde chaque mois. La seule façon de faire un paiement de plus que le minimum sur votre carte de Chase est de les appeler (vous ne pouvez pas configurer vous-même sur leur site web) ou se connecter tous les mois et les envoyer manuellement l’argent. Il semble une attitude obstructive.

Signaler ce commentaire Le 22 Novembre 2011, à 20h02, gocrew a écrit:

Question: Je paie ma dette. J’ai un prêt sans intérêt que je dois 13 000, et une deuxième hypothèque à payer 3,20% d’intérêt que je dois 69,000 sur. Je peux rembourser le prêt d’intérêt de 0%, mais mon mari pense son une mauvaise idée. Ma pensée est si je paie ce prêt et boule de neige le paiement mensuel dans l’autre prêt, nous pouvons le payer près d’un an plus tôt. Aidez-moi! Que devrions-nous faire?

Signaler ce commentaire Le 06 Janvier 2012, à 02h05, wolfman225 a écrit:

J’ai utilisé la méthode # 10. Divorce.

Même après les factures juridiques, je me suis retrouvé en avance. Dans le temps de moins de 2 an, j’était libre de dettes, sauf pour l’hypothèque et avait un fonds d’urgence en espèces de plus de 6 mois frais. Maintenant que j’ai vendu la maison (à une perte de papier, bonjour déduction fiscale!), J’ai près de 2 ans les frais de la banque. En liquide. Dans la dernière année, je l’ai aussi été en mesure d’accumuler près de $ 10K dans mes comptes de retraite, à partir de zéro.

Je ne recommanderais pas cette méthode particulière de devenir dette libre pour tout le monde, mais ça a bien fonctionné pour moi. /

Signaler ce commentaire Le 06 Janvier 2012, à 03h59, seattle1115 a écrit:

@ Boyarsky11: "Ensuite, lorsque vous êtes hors de la dette, apporter une contribution à la cuisine de la soupe, et / ou du bénévolat là, comme je l’ai fait."

Merci beaucoup pour ajouter cette étape à votre suggestion. Il existe différents types de dettes – si le solde de votre compte financier est négatif, qui aspire; si le solde de votre compte karmique est négatif, c’est une tragédie (et une une évitable).

"Vous pouvez également obtenir vos vêtements à Bonne Volonté. Je ne devais le faire."

Je suis un grand croyant dans l’achat de vêtements à Goodwill! J’ai deux emplois – l’un d’entre eux exige que je me habille professionnellement, et je reçois ces vêtements à un grand magasin. L’autre travail implique beaucoup de saleté et de sueur, et j’acheter la plupart de mes vêtements pour ce concert à Goodwill, ainsi que des vêtements pour le camping (un passe-temps pas cher et spirituellement enrichissante, par la voie), frapper autour de la maison, et ainsi de suite. Je ne vois absolument aucune raison de dépenser beaucoup d’argent sur des vêtements qui ne sont pas destinés à impressionner personne. Et en prime, l’argent que vous dépensez va aider les gens qui sont loin d’une situation pire que celle que vous êtes.

Une autre chose – quand je transféré mes comptes bancaires à une caisse, je également obtenu une carte de crédit de la même caisse. Je suis un meilleur taux d’intérêt que je l’aurais obtenu avec mon pointage de crédit à une banque commerciale, et je traite avec beaucoup moins sleaziness amende = impression que je me suis occupé avant.

Signaler ce commentaire le 03 Février 2012, à 23h10, lag2633 a écrit:

Voici une question intéressante: il vaut mieux payer une dette de carte de crédit portant intérêt à 8% ou mieux pour rembourser l’IRS, qui a un 2-3% d’intérêt, mais aggrave tous les jours? Je ne suis même pas capable de faire le calcul – le total IRS est de 2000 $. maintenant et la carte de crédit est de 800 $. Il semble comme comparer des pommes organges et je sais que la réaction réflexe est de rembourser le USGov premier mais si elle est moins cher de l’argent, pourquoi? Je ne fais pas beaucoup de revenus maintenant (par choix) et je ne voulais pas soutenir tuer les gens, etc.

La seule raison pour laquelle j’encouru la dette IRA était due à la prise de certains fonds de retraite anticipée et de manquer un délai (dumb, je sais, mais était hors du comté pendant une longue période de temps).

J’ai jamais été dans la dette avant (autre que l’hypothèque) et un peu comme l’idée de ce qui est une sorte d’équilibre karmique (j’étais si fier de ne jamais être dans la dette avant, pas même de l’université). Mais maintenant que je fais exactement ce que je veux faire, ce qui est enseigner aux enfants le yoga, je sais que mon revenu ne sera pas grand et il est bon d’être autonome. Tout et tous les commentaires et de l’aide sur la façon de comprendre le calcul sur lequel la dette est préférable de payer en premier serait très apprécié. Et j’apprécie tellement toutes les infos Foolish – Merci, Lag

Signaler ce commentaire Le 12 Octobre 2012, à 18h34, lucasb232 a écrit:

De mon expérience, je peux dire, il y a des calculatrices financières qui vous montrent en détail comment PayOff hypothèque plus tôt. La calculatrice dont je me sers est " Loan Calculator Pro Smart " qui est disponible dans l’app store pour 2 dollars. Il est super. Il est à un moment donné. Il est temps de vie utile calculatrice intelligente. Essaie. Je vous garantis, vous me remercier après avoir téléchargé et le vérifier. Après avoir vérifié cela, je compris combien facile à martgage remboursement anticipé.

Signaler ce commentaire Le 22 Janvier 2013, à 19h20, herrodpete a écrit:

si vous ne vous trouvez obtenir derrière, les paiements manquants ou le dépôt de BK vous assurer d’obtenir votre crédit fixe. Obtenez toutes les choses négatives sur votre crédit. Probablement le meilleur d’embaucher une entreprise de réparation de crédit. mais assurez-vous d’embaucher une bonne réputation. Je l’ai entendu parler de la loi Lexington étant l’un des meilleurs là-bas. ove d’affaires de 20 ans. Vous ne voulez pas aller avec une mouche par la firme de nuit, son pas la peine.&# 160;

Signaler ce commentaire Le 24 Janvier 2013, à 09h01, Flyman64 a écrit:

Soyez prudent avant de demander un CC-it nouvelle est un coup sur votre rapport de crédit. Définir un plan pour vous-ramasser un CC avec le taux le plus élevé et les appeler pour voir s’ils vont réduire le taux tous les mois, demander un superviseur qui a généralement plus de traction que la personne de répondre à votre premier appel. Snowballing est un excellent outil, mais une autre façon de le rembourser plus rapidement est avant la date d’échéance et si vous pouvez renoncer à ce café ajouter quelques dollars à lui et montre que la dette est descendu. faire vos autres paiements à temps. Une fois qui est payé (maintenant garder à l’esprit, il ne se produit pas en 1 ou 2 mois. Rappelez-vous, il vous a fallu des années pour l’acquisition de votre dette, donc gardez votre première facture que vous avez commencé à payer un supplément sur et à faire ce petit pas de bébé et la lumière sera plus lumineux au bout du tunnel. une fois que ce projet de loi est payé, a frappé le prochain avec l’argent que vous payez le premier projet de loi-hey vous avez survécu sans l’argent pour quelques mois de toute façon. Il fonctionnera. Je payai plus de 10.000 à moins de 18 mois, et je ne suis pas encore fait

Signaler ce commentaire le 01 Octobre 2013, à 12h10, mrunge340 a écrit:

Tellement mauvais conseils. VOUS NE POUVEZ PAS EMPRUNTER POUR SORTIR DE LA DETTE.

Signaler ce commentaire le 09 Janvier 2014, à 14h35, EnoughStupidDebt a écrit:

Plus jamais. Je l’ai littéralement n’a rien fait les 2 dernières années, mais payer la dette. Ce qui était autrefois autour de 20k a diminué jusqu’à 12k. Aucune date, sortent rarement mais j’étais fatigué de jeter de l’argent tous les mois et se sentaient coupables même acheter quelque chose de personnel, de temps en temps. Je me sens comme j’ai perdu 2 ans de ma vie.

La dette peut ruiner votre vie et je ne transportez jamais plus de limite 10k de crédit combinée sur toutes mes cartes à nouveau. Si cela signifie que je ne joue pas le jeu de cartes de crédit oh bien. Maintenant, je l’ai 6100K sur une carte à 10%, 2200 sur une autre carte à 9% et 0% jusqu’à octobre sur une carte avec 4700 l’équilibre. Pour moi, la meilleure approche était de payer les cartes les plus bas en premier, les couper et de les laisser ouvertes. Actuellement payer 1500 par mois sur le solde de carte de crédit, vous obtenez juste malade de payer au fil du temps et de réaliser que vous avez à sacrifier et devenir très agressif à payer vers le bas sensiblement. Je vois la lumière au bout du tunnel. Les choses semblent gérables sur ces cartes à un point et ce point pour moi est d’environ 6 ou 7k bien 0 la dette est évidemment mon objectif maintenant. Je voudrais quelqu’un qui a une dette bonne chance dans le rembourser. L’argent ne peut acheter le bonheur, mais il peut être vous la sécurité et la paix hors esprit que si votre rencontre quelques mauvaises pauses, vous ne serez pas du mal et soulignant.

Signaler ce commentaire le 08 Mars 2014, à 02h13, ClaraCho a écrit:

Américains dois sortir de la dette et de vivre selon leurs moyens!

1) Vendre tout ce que vous possédez et n’avez pas besoin.

2) Tout le monde doit couper manger à l’extérieur les coûts autant que possible. Essayez de manger moins de 2 $ par jour. Il est tout à fait possible si vous faites du shopping intelligent à l’épicerie (ou en ligne pour les denrées non périssables).

3) Réduisez les coûts de transit. Conduire une voiture pas cher (ou mieux encore, pas du tout). Utilisez 4AutoInsuranceQuote pour l’assurance (25 $ / mois). Utilisez GasBuddy pour le gaz (économiser 100 $ / mois).

4) Si votre loyer est trop élevé, se déplacer. Ne pas acheter à moins que vous pouvez vous permettre.

5) Payez toutes vos dettes. Si vous utilisez une carte de crédit, payer en entier chaque mois.

Signaler ce commentaire Le 21 Octobre 2014, à 02h48, pramfinancial a écrit:

poste utile, étant donné que le remboursement des dettes ne devraient pas être prises à la légère, sinon le montage des taux d’intérêt peut effectivement jouer un spoil sports. Où payer après le temps en raison peut devenir une tâche fastidieuse. Voilà pourquoi, de se débarrasser de la dette dans le temps spécifié est toujours bénéfique monétaire ainsi que la santé sage aussi.

Signaler ce commentaire sur Juin 08, 2016, à 15h37, UNIVERSALLOANS a écrit:

société de prêt Universal est une entreprise qui offre une aide financière dans le domaine spécialisé de prêts alternatifs pour tous les types de propriété. Notre société travaille avec rehabbers et propriétaires d’immeubles commerciaux pour atteindre les conditions de prêt qui répondent à leurs besoins actuels et des objectifs d’investissement. société de prêt Universal est dédié à travailler avec nos emprunteurs pour atteindre leurs besoins actuels à court terme pour l’investissement en capital. Notre société prend des décisions de souscription sur la base des mérites individuels de chaque demande de prêt, et non sur antécédents de crédit des demandeurs. En tant que prêteur commercial, toute demande de prêt sera considéré qui est soutenue par une propriété commerciale. Nous sommes fiers d’être une source de financement unique, avec sensibles approbations de 24 heures, ce qui nous permet de fermer en aussi vite que 5 jours ouvrables.

Soutenu par plus de 100 millions dans le capital des investisseurs, nous avons la capacité de fournir un financement pour toute transaction de taille sans les facteurs de qualification typiques des prêteurs institutionnels. Au cabinet de prêt Universal, nous reconnaissons l’importance de la vitesse, et que les prêts doivent souvent être structuré autour d’ensemble unique de chaque client de la situation financière. Nos conditions généreuses sont offertes sur une base au cas par cas, et sont homologués selon le mérite individuel de chaque project.to obtenir un contact de prêt: (Universalfinancial_homeloans@fastservice.com)

Signaler ce commentaire Le 28 Juin, 2016, à 05h37, Jasmine4000 a écrit:

Je voudrais attirer l’attention du public sur la façon dont j’ai rencontré Anz Jackson Financement PLC après que je perdu mon emploi et étant refusé prêt par ma banque et une autre institution financière en raison de mon pointage de crédit. Je ne pouvais pas payer mes enfants&Les frais de; # 39. J’étais en retard sur les factures, sur le point d’être jeté hors de la maison en raison de mon incapacité à payer mon loyer, il a été au cours de cette période que mes enfants ont été pris de moi par une famille d’accueil. Ensuite, je me suis mis à chercher des fonds en ligne où je perdu 3670 $ que j’emprunté à des amis que j’étais arnaquer par deux compagnies. Jusqu’à ce que je lis à propos: anzjacksonfinancingplc@yahoo.com où j’ai obtenu un prêt pour payer mes dettes et de démarrer une entreprise. Vous pouvez ainsi leur donner un appel ou d’un texte à l’adresse: 18437769340. Pourquoi je fais cela? Je fais cela pour sauver le plus grand nombre qui sont dans le besoin d’un prêt de ne pas être victime d’escroqueries sur Internet.

Signaler ce commentaire le 04 Juillet, 2016, à 18h25, maury71 a écrit:

Je suis M. Maury, un prêteur d’argent privé. Je donne des prêts avec un taux d’intérêt de 3% par année et dans le montant de 1000.00 $ à 500,000,000.00 $ que l’offre de prêt. 100% de financement de projet avec des prêts garantis et non garantis sont disponibles. Nous sommes assurés de donner des services financiers à nos nombreux clients partout dans le monde. Avec nos forfaits de prêt flexibles, les prêts peuvent être traités et les fonds transférés à l’emprunteur dans les plus brefs délais. Nous opérons sous des termes clairs et compréhensibles et nous offrons des prêts de toutes sortes aux clients intéressés, des entreprises, des entreprises, et toutes sortes d’organisations d’entreprises, des particuliers et des investisseurs immobiliers. Il suffit de remplir le formulaire ci-dessous et nous revenir comme nous nous attendons votre réponse rapide et immédiate. EMAIL. maurywillemsloancybertrust@gmail.com

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Signaler ce commentaire Le 07 Juillet, 2016, à 05h27, GoldenFinancial a écrit:

Lorsque vous êtes un couple et les deux avez une dette avant le mariage, comme prêt de l’éducation ou de la maison de prêt, etc. Asseyez-vous et prioriser vos paiements de dépenses et factures, au lieu de blâmer les uns les autres. En outre, après le mariage, il pourrait y avoir quelques factures à échoir aux cartes de crédit et tout, adhérer à des programmes de cartes de crédit et de se débarrasser de tous, ou du moins essayer de les réduire, en appelant les sociétés de cartes de crédit.

Si les paiements sont effectués à temps les entreprises à réduire les paiements mensuels ou renoncent de la cotisation annuelle.

Signaler ce commentaire Le 11 Juillet, 2016, à 12h10, Garcinia a écrit:

La plupart de ceux-ci je suis d’accord avec. Cependant, finagling famille et les amis est quelque chose que je ne recommanderais pas. Il met votre relation avec ce membre de la famille ou un ami en danger. Par exemple, si vous obtenez un prêt d’un ami ou membre de la famille et tout d’un coup ils obtiennent une carte postale de votre semaine à Aruba, ils peuvent obtenir un peu vexé et votre relation avec eux ne vont en descente.

Signaler ce commentaire Le 15 Juillet, 2016, à 01h32, Jasmine4000 a écrit:

Je voudrais attirer l’attention du public sur la façon dont j’ai rencontré Anz Jackson Financement PLC après que je perdu mon emploi et étant refusé prêt par ma banque et une autre institution financière en raison de mon pointage de crédit. Je ne pouvais pas payer mes enfants&Les frais de; # 39. J’étais en retard sur les factures, sur le point d’être jeté hors de la maison en raison de mon incapacité à payer mon loyer, il a été au cours de cette période que mes enfants ont été pris de moi par une famille d’accueil. Ensuite, je me suis mis à chercher des fonds en ligne où je perdu 3670 $ que j’emprunté à des amis que j’étais arnaquer par deux compagnies. Jusqu’à ce que je lis à propos: anzjacksonfinancingplc@yahoo.com où j’ai obtenu un prêt pour payer mes dettes et de démarrer une entreprise. Vous pouvez ainsi leur donner un appel ou d’un texte à l’adresse: 18437769340. Pourquoi je fais cela? Je fais cela pour sauver le plus grand nombre qui sont dans le besoin d’un prêt de ne pas être victime d’escroqueries sur Internet

Signaler ce commentaire Le 24 Juillet, 2016, à 08h19, loanss a écrit:

Avez-vous besoin d’un prêt. Avez-vous demandé un prêt avant et a été refusée en raison de votre mauvaise cote de crédit?

Alors ne vous inquiétez plus que nous sommes ici pour rendre ce rêve prêt à vous. Nous donnons des prêts à la recherche individuelle / Société à un faible intérêt de 3%. Nos prêts sont bien assurés pour des raisons de sécurité. Nous opérons en collaboration avec le F.B.I pour des raisons de sécurité. Nos prêts sont allant de 2000 $ et plus. Les candidats intéressés sont invités à nous contacter par e-mail sur cheaploanhome@hotmail.com Ou Appelez-nous au (+44) 174-356-2185

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